渣打集團近期公布最新「2022年全球財富預期報告(Wealth Expectancy Report)」，針對14個市場、超過15,000名新興富裕、富裕和高資產客戶進行調查，並檢視投資者決策的變化與主要資產類別的變動。
對抗通膨 富人選擇減持股債
這份調查結果顯示，全球富人因應來自於通貨膨脹的壓力、全球經濟的不確定性及經濟衰退的潛在威脅，有30%選擇減少消費、25%重新規劃投資組合，更有超過6成的全球富人開始減少現金持有部位，並對去年受傷的股債市場重新評估、減少持有占比。台灣富裕族群對此憂慮更深，包括通貨膨脹壓力、全球經濟不確定性及經濟衰退潛在威脅，都有超過3成的受訪者表示擔憂。該如何對抗通膨的衝擊？37%的全球富人選擇投資黃金，但渣打銀行財富管理分析，黃金雖然可在短期內因應利率及美元急升或地緣政治風險時，發揮避險作用，但並非對抗通膨的避險首選。
亞洲的富裕族群及高資產客戶對於未來關心的議題，主要集中在如何追上日益高漲的物價、休閒生活及生活方式的改變，以及退休理財與對子女教育的規劃，包括中國、香港、印度、新加坡、韓國皆是如此，台灣的富裕族群除了對抗不斷上漲的物價成本外，也對如何妥善安排旅行及規畫生活、預備退休有著更濃厚的興趣。
一致看好永續投資並持續加碼
至於永續投資則受到富裕族群的一致看好，有52%富人將在今年持續加碼永續投資。亞洲市場中包括中國、香港、印度、印尼及泰國，皆有超過6成的受訪者在今年將持續或加碼永續投資。渣打銀行財富管理認為，儘管「漂綠」問題嚴重，但在「有必要投資未來」、「永續投資對地球及社會有益」及「油價上漲增加對綠色能源的信心」等動力推動下，富裕族群仍對永續投資顯露濃厚興趣。
台灣的富裕族群也有44%已持有永續投資相關資產、39%表達加碼意向，主要原因為符合價值觀、認為投資未來重要，以及減輕氣候變遷帶來的影響。
數位資產看法分歧 FTX破產後熱情恐遭抑制
此外，這份報告也針對數位資產進行調查*，有62%的全球富人依舊抱有期待，其中更已有66%已經持有、35%深信數位資產是長期投資部位的重要成分，尤其是泰國的富裕族群對於數位資產的信心爆棚，高達8成投資於數位資產、超過5成將持續加碼，印度、印尼也是數位資產的擁護者，超過8成受訪者認同數位資產在投資組合的重要性。
年輕族群對於數位資產的接受度明顯較高，調查結果顯示，18至34歲的受訪者有超過半數表示，會在未來一年提高數位資產的投資比重，僅34%的55歲以上族群有相同打算。
反觀台灣的富裕族群對數位資產的看法分歧，即使已有49%的受訪者認為是構成投資組合的重要成分，但也有51%的受訪者對長期持有數位資產沒有信心，僅三分之一的受訪者考慮在今年增加投資比重；韓國對數位資產的信心更為薄弱，僅20%的受訪者對數位資產的長線發展具有信心。
渣打銀行財富管理認為，加密交易所FTX破產造成骨牌效應，在保護投資人的監管措施加強之前，市場對投資數位資產的熱情可能會遭到抑制。
*本次項調查在加密貨幣交易所FTX倒閉前進行，相關事件影響並未完全反映於調查結果。
專業財富管理顧問 實現財務目標更近一步
在理財行為上，由自己管理財務仍是主流。渣打銀行財富管理表示，長期而言，接受專業投資建議的投資人往往更能多元化投資，以發揮抵禦市場波動和保持投資的能力，專業投資顧問對於協助投資人持續投資、實現財務目標至關重要。
渣打銀行財富管理處處長Samrat Khosla認為、長期觀察顯示，接受專業投資建議的投資人通常更能多元化投資，以發揮抵禦市場波動和保持投資的能力，在永續投資上也比其他族群更為積極。
依據渣打集團依市場動態所提出的穩健投資(SAFE) 策略，不論是將投資組合聚焦亞洲或全球，可考慮將投資資金配置固定收益的資產至五成以上(55%)，並適時納入股票相關標的(21%)，保留一成的現金隨時掌握投資機會，持有5%的基礎黃金部位對抗通膨，將充滿未來性的另類投資的比例維持在9%，做為評估長期投資策略的一部份。
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